Kontopfändung: Diese Schritte sind jetzt wichtig

1. Was ist eine Kontopfändung?

Mit einer Kontopfändung gelangen Gläubiger an das Geld eines Schuldners. Es ist eine Form der Zwangsvollstreckung: Wenn eine Schuldnerin bzw. ein Schuldner einfach nicht zahlt, kann das Konto geräumt werden.

Allerdings ist eine Kontopfändung nicht immer erlaubt. Natürlich darf ein Gläubiger bei einem Zahlungsverzug nicht sofort auf das Konto des Schuldners zugreifen. Die Zwangsvollstreckung ist nur unter bestimmten Bedingungen zulässig. Es braucht einen Vollstreckungsbescheid oder ein Urteil. Die Entscheidung, ob das Konto gepfändet werden darf oder nicht, liegt letztlich also nicht bei der Bank, sondern beim Gericht.

2. Wie läuft eine Kontopfändung ab?

Eine Kontopfändung muss vom Gläubiger beantragt werden. Das läuft normalerweise so ab:

• Der Gläubiger beantragt die Pfändung eines Kontos beim Vollstreckungsgericht.
• Das Gericht kann die Pfändung nun beschließen oder den Antrag ablehnen.
• Wie läuft eine Pfändung ab?
• Wird die Pfändung beschlossen, sendet der Gläubiger den Beschluss an die Bank und direkt an den Schuldner.
• Der Bank muss nun alle Zahlungseingänge und bereits vorhandenes Guthaben an den Gläubiger auszahlen.

3. Was genau passiert bei einer Kontopfändung?

Durch eine Kontopfändung versucht ein Gläubiger, das ihm zustehende Geld einzufordern. Über einen Pfändungsbeschluss kann er die Sperrung des Schuldnerkontos erwirken.

Aber was bedeutet das für Sie?

Als sogenannter Drittschuldner muss die Bank innerhalb von 14 Tagen das Guthaben von Ihrem Konto auf das Konto des Gläubigers übertragen. Hierfür sperrt die Bank normalerweise sofort den Zugriff auf das Konto. Im Grunde bedeutet eine Kontopfändung für Sie also, dass Sie keinen Zugriff mehr auf Ihr Geld haben.

Auszahlungen sind für Sie nur dann möglich, wenn sich in Ihrem Girokonto nach dem gepfändeten Betrag noch Guthaben befindet. Ganz konkret bedeutet das, dass Sie nur dann Geld abheben können, wenn Ihr Guthaben mehr beträgt als der gepfändete Betrag.

4. Was mache ich, wenn mein Konto gepfändet wurde?

Sobald die Bank den Pfändungsbeschluss erhalten hat, können Sie Maßnahmen gegen Ihre Kontopfändung einleiten. Sie haben zum Reagieren genau vier Wochen Zeit.

Wenn Sie innerhalb der vier Wochen nicht reagieren, wird das gesamte Kontoguthaben vom Gläubiger gepfändet. Auch Ihr Existenzminimum wird nicht mehr berücksichtigt. Sie sehen also: Die Lage ist ernst.

Den besten Schutz gegen eine Kontopfändung bietet das sogenannte Pfändungsschutzkonto (P-Konto). Damit sichern Sie sich einen monatlichen Freibetrag. Sie können Ihr Konto in ein solches P-Konto umwandeln — das müssen Sie bei der Bank beantragen. Das P-Konto schützt rund 1.340 Euro monatlich. Damit ist in den meisten Fällen die Lebensgrundlage erst einmal gesichert. Die Bank ist verpflichtet, die Umwandlung zum P-Konto innerhalb von vier Tagen zu erwirken.

Sie können auch höhere Geldbeträge durch ein P-Konto schützen

Natürlich lassen sich mit 1.340 Euro auf Dauer nicht alle Rechnungen bezahlen: Sie können mit einem P-Konto auch einen höheren Betrag schützen lassen. Hierfür benötigen Sie allerdings eine Bescheinigung über sämtliche Rechnungen. Wichtig: Es ist nicht ganz leicht, die erforderlichen Unterlagen für eine Bearbeitung des P-Kontos zu bekommen. Ein Rechtsanwalt kann Sie dabei unterstützen, alle Nachweise zu besorgen und einen höheren Geldbetrag mit einem P-Konto zu schützen.